Lorsque vous vous apprêtez à faire un achat plus important qu’à l’habitude, c’est le moment de demander un prêt (hypothécaire, automobile ou commercial). Le prêteur vérifiera d’abord votre pointage de crédit, un nombre qui indique votre capacité à rembourser le prêt. Les prêteurs s’en servent pour déterminer les personnes qui se qualifient pour un prêt, le taux d’intérêt et la limite à accorder.
Au Canada, le pointage se situe de 300 à 850. Les bons pointages sont de 660 et plus, et tout pointage dépassant 760 est considéré comme excellent. Voici quelques moyens pour demeurer dans la fourchette supérieure.
- Payez toutes vos factures à temps.
Essayez de faire au moins le paiement minimum à temps. Si vous ne pouvez pas faire de paiement, avertissez votre fournisseur de crédit. Il pourrait rajuster vos modalités de remboursement à un niveau plus gérable. Cette information figurera dans votre dossier et peut toucher votre pointage ou pas.
- Gardez vos soldes de cartes de crédit peu élevés.
La règle de base est d’environ 30 % de vos limites combinées de cartes de crédit. Habituellement, les émetteurs de carte reportent les soldes à la fin du mois de facturation, il est donc préférable d’avoir un solde correspondant à moins de 30 % avant cette date.
- N’annulez pas vos vieilles cartes.
Les prêteurs examinent le pourcentage du total du crédit disponible sur toutes vos cartes. Une carte inutilisée contribue à garder votre limite totale élevée, le montant dû sur les autres cartes représente donc un plus faible pourcentage de l’ensemble du crédit disponible.
- Gérez l’ensemble de vos dettes.
Les cartes de crédit, les soldes de prêt ou les lignes de crédit font augmenter l’ensemble de vos dettes. En règle générale, il est préférable de faire en sorte que vos paiements mensuels de dette et de factures soient inférieurs à 35 ou 40 % de votre salaire brut mensuel.
- Établissez des paiements automatiques.
Il s’agit de la meilleure façon d’éviter de manquer des paiements ou d’être en retard pour en faire.
- Évitez de demander du crédit à trop de prêteurs.
Chaque demande affecte votre pointage. Si vous faites trop de demandes de crédit en peu de temps, les prêteurs pourront penser que vous avez dépassé les limites qui vous ont été accordées.
- Faites tout votre possible pour éviter d’être en défaut de paiement.
Ce conseil parle de lui-même, car ce genre de situation peut affecter votre pointage sérieusement et sur une longue période.
- Vérifiez régulièrement l’état de votre crédit.
Il est important de savoir où vous en êtes et de rajuster le tir si votre pointage est faible. Signalez tout renseignement incorrect, notamment la date de naissance, le numéro d’assurance sociale, les erreurs dans votre historique de paiement ou encore les demandes non autorisées. Ces dernières peuvent démontrer qu’il y a vol d’identité.
Le crédit représente une partie essentielle de nos vies lorsqu’il est question de situations comme l’achat d’une propriété ou un d’un cabinet. D’un autre côté, s’il est utilisé à mauvais escient, vous pouvez vous retrouver avec un mauvais pointage de crédit qui vous hantera pendant longtemps. Soyez vigilant, c’est payant!
Un bon pointage de crédit va de pair avec le maintien d’une bonne santé financière dans son ensemble. Pour établir un plan financier complet, vous pouvez communiquer avec l’un de nos conseillers en planification de placements.
Sources : TransUnion, DebtCanada, Gouvernement du Canada