À quoi faut-il s’attendre lorsque l’on traite avec un conseiller financier

Comme vous commencez à exercer votre profession et à toucher un revenu stable, il est important de penser à votre avenir financier. Une étude récente (en anglais seulement) a démontré que des conseils financiers peuvent accroître l’épargne personnelle et renforcer l’économie en général. Un conseiller en planification financière* du CDSPI peut vous aider à établir un plan adapté à vos besoins et simplifier la planification financière en vous aidant à atteindre vos objectifs.

Voici quelques-unes des questions les plus courantes et un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous travaillez avec nos conseillers.

 

  • Que font nos conseillers en planification financière?

Nos conseillers sont des professionnels accrédités possédant au moins dix ans d’expérience en prestation de conseils financiers. Ils sont exclusivement au service des dentistes et des professionnels dentaires afin d’établir des plans financiers personnalisés qui tiennent compte de leur situation et de leurs objectifs personnels et professionnels. Ils fournissent des recommandations dans le but de vous protéger, de protéger votre revenu et de vous aider à maximiser votre épargne, investir judicieusement et rembourser vos dettes. Ce sont des salariés dont la rémunération n’est pas fonction des produits vendus ni des revenus générés – vous êtes ainsi certain de recevoir des conseils impartiaux qui sont avantageux pour vous.

 

  • Qu’est-ce qu’un plan financier?

Un plan financier est un document qui décrit la situation financière d’une personne, ses objectifs à court et à long terme, et les stratégies pour atteindre ces objectifs. Un plan financier de base inclut des stratégies pour épargner et rembourser ses dettes, ainsi qu’un plan d’investissement à long terme pour constituer un patrimoine et un plan de gestion des risques (assurance) pour le protéger. Un plan financier comprendra vraisemblablement une stratégie de réduction des impôts, un plan de retraite et un plan successoral.

 

  • De quoi ai-je besoin en vue de ma première rencontre avec un conseiller?

Nous vous recommandons d’apporter vos relevés de prêts et vos relevés de placement.

 

  • À quoi ressemblera ma première rencontre avec un conseiller?

Voici un aperçu des points qui seront abordés à l’occasion de votre première rencontre :

 

  1. Qui nous sommes, ce que nous faisons et notre programme d’investissement
  2. Vos objectifs à court, moyen et long terme
  3. Vos actifs et vos passifs (incluant votre revenu actuel et vos attentes en matière de revenu futur)
  4. L’établissement d’un budget pour déterminer les dépenses et les revenus
  5. La différence entre les REER, les CELI, les REEE, les comptes non enregistrés et dans quelle mesure ils peuvent être avantageux pour vous
  6. Votre tolérance au risque pour déterminer une répartition de l’actif appropriée (vous devrez remplir un questionnaire)
  7. D’autres aspects de la gestion financière comme l’assurance, l’impôt et la constitution en société
  8. L’importance de pouvoir compter sur des professionnels qui connaissent le secteur d’activité – comme avoir le bon avocat, le bon comptable, etc.

 

Les renseignements ci-dessus permettront au conseiller financier d’établir un plan financier exhaustif qui vous sera présenté pour en discuter et y apporter les modifications nécessaires.

 

  • À quelle fréquence devrais-je revoir mon plan et rencontrer un conseiller?

Bien que cela dépende de vos objectifs, de votre situation personnelle et de votre situation professionnelle, nous encourageons habituellement les clients à consulter un conseiller une fois par année pour passer en revue leur situation. Nous suggérons également de vérifier au cours de l’année si des changements importants sont survenus; mariage, achat important, enfants, etc. Ceci permet au conseiller de modifier le plan au besoin et de s’assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

 

Nous savons que la gestion de votre avenir financier peut être complexe. Laissez-nous la simplifier.
Commencez dès aujourd’hui en prenant un rendez-vous avec un conseiller en planification financière* du CDSPI.

 

*Les services consultatifs de placements sont fournis par des conseillers autorisés du CDSPI Services consultatifs Inc. Des restrictions peuvent s’appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions.

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