Tout le monde veut bien démarrer l’année, mais pour être fin prêt, il est d’abord important de terminer l’année actuelle sur des assises solides, ce qui veut dire organiser vos finances d’ici la fin décembre. Voici sept conseils :
- Gérez les besoins de votre cabinet
Si vous êtes propriétaire d’un cabinet dentaire, vous aurez quelques tâches de plus à accomplir avant la fin de l’année.
- Mettez de l’ordre dans vos finances – Payez vos factures et vérifiez si on vous doit de l’argent. En réconciliant les entrées et les dépenses, vous pourrez être bien organisé pour l’année qui vient.
- Exécutez la dernière paie – Rappelez à vos employés de soumettre les derniers frais qu’ils pourraient avoir engagés, bien avant la fin de l’année.
- Payez les commissions et les gratifications de fin d’année si votre cabinet utilise ce type de rémunération.
- Sauvegardez vos données – Bien que vous devriez le faire périodiquement, prenez également l’habitude de sauvegarder vos données financières et les dossiers de vos patients avant la fin de l’année.
- Passez en revue votre situation financière
C’est le bon moment de revoir vos finances avec votre conseiller en planification financière du CDSPI* pour déterminer où vous en êtes et ce qu’il faut réajuster pour tirer le maximum de vos placements. Si vous n’avez pas de conseiller, téléphonez-nous pour obtenir une revue de portefeuille gratuite.
- Cotisez à votre CELI
Pour 2019, la date limite est le 31 décembre et la limite de cotisation est de 6 000 $. Si vous ne cotisez pas à votre CELI cette année, le montant que vous pouvez cotiser s’ajoute à vos droits de cotisation et peut être reporté indéfiniment. Le total des droits de cotisation pour une personne qui n’a jamais cotisé à un CELI, depuis le lancement du CELI en 2009, est de 63 500 $.
- Cotisez à votre REER
Bien que la date limite pour cotiser à votre REER soit le 29 février 2020, il vaut mieux cotiser d’avance, car vous pourriez avoir d’autres obligations financières au début de l’an prochain, surtout lorsqu’il sera temps de payer vos dépenses du temps des fêtes. Pour 2019, vous pouvez cotiser 18 % de votre revenu gagné en 2018 jusqu’à concurrence de 26 500 $. L’Agence du revenu du Canada (ARC) suit de près vos droits de cotisation, alors consultez votre avis de cotisation.
- Cotisez au régime d’épargne-études d’un enfant
Si vous épargnez en vue des études postsecondaires d’un enfant ou d’un petit-enfant, vous avez jusqu’au 31 décembre pour cotiser à son régime d’épargne-études pour l’année en cour. Il s’agit non seulement d’un compte de placement à impôt différé, mais le gouvernement vous verse la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), soit 20 % de la première tranche de 2 500 $ que vous cotisez annuellement jusqu’à concurrence de 500 $ par bénéficiaire, par année. Vous pouvez obtenir une SCEE maximum de 7 200 $ par bénéficiaire jusqu’à ce que ce dernier ait 18 ans. La cotisation viagère maximum par enfant est de 50 000 $.
- Si vous avez atteint l’âge de 71 ans, transformez votre REER en FERR
Vous avez jusqu’au 31 décembre de l’année où vous aurez 71 ans pour fermer votre REER. Téléphonez à votre conseiller; il vous aidera à transformez votre REER en Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).
- Faites un don à votre organisme de bienfaisance préféré
Y a-t-il une cause ou un organisme de bienfaisance qui vous tient à cœur? Faites un don d’ici le 31 décembre pour pouvoir réclamer une déduction sur votre déclaration de revenu de l’année en cour.
Être organisé et conscient en ce qui concerne vos finances en fin d’année vous permettra de démarrer du bon pied l’année suivante. Communiquez avec votre conseiller en planification de placements au CDSPI qui vous aidera à mettre tous ces conseils en pratique à la fin de l’année.
* Les services consultatifs sont fournis par des conseillers autorisés relevant du CDSPI Services consultatifs Inc. Des restrictions peuvent s’appliquer aux services consultatifs dans certaines régions.