Planification successorale pour les dentistes

Tout bon plan financier doit inclure un plan successoral solide.

Un des meilleurs moyens de réduire l’impôt et les frais à payer au moment du transfert de votre patrimoine à vos bénéficiaires est l’assurance vie permanente – soit l’assurance vie entière ou l’assurance vie universelle. L’assurance permanente est composée d’un volet assurance vie offrant une protection viagère et d’un volet placement qui permet la croissance de votre épargne en franchise d’impôt. Ainsi, à votre décès, vos bénéficiaires recevront une somme d’argent – nette d’impôt – composée du capital-décès de l’assurance et de la valeur de vos placements.

Assurance vie entière

  • combine une protection d’assurance vie garantie et la croissance de la valeur de rachat garantie;
  • verse des participations annuelles à l’anniversaire du contrat, que vous pouvez utiliser pour souscrire une couverture supplémentaire ou pour réduire la prime annuelle;
  • permet aussi que les participations servent à produire des intérêts ou soient retirées au comptant.

Assurance vie universelle

  • vous offre un vaste choix de comptes de placement;
  • comporte un capital-décès garanti qui sera versé à vos bénéficiaires. Les sommes que vous versez en sus du coût de l’assurance peuvent fructifier dans un compte d’épargne bénéficiant d’un traitement fiscal avantageux ou servir à augmenter le montant de la prestation de décès.

Assurez le versement rapide de votre héritage

Étant donné que les bénéficiaires d’une assurance vie sont désignés dans le contrat, la prestation de décès ne passe pas par la succession et est versée sans délai aux bénéficiaires.

Protégez les placements de votre entreprise

La souscription d’une assurance vie permanente par votre entreprise est un moyen de transmettre une plus grande part de votre succession à vos ayants droit.

Protégez voter cabinet

Si vous ou un de vos associés décédez, l’assurance vie permanente établie dans le cadre d’une convention de rachat d’actions peut aider à éviter les conflits entre les associés survivants et les ayants droit de l’associé décédé. Si vous êtes l’unique propriétaire de votre cabinet, le capital-décès de votre assurance vie pourra servir à assurer la poursuite des activités jusqu’à ce qu’un acheteur soit trouvé ou qu’un membre de votre famille ou un associé reprenne l’entreprise.

Laissez-nous vous aider

Les contrats d’assurance vie permanente présentent des caractéristiques et des avantages différents. Nos conseillers peuvent vous aider à vous y retrouver dans les nombreux produits offerts par les principales sociétés d’assurance canadiennes afin de trouver ceux qui répondent le mieux à vos besoins.

Pour savoir comment l’assurance vie entière ou l’assurance vie universelle peuvent s’intégrer dans un plan financier et successoral complet, veuillez communiquer avec un conseiller en planification de placements* du CDSPI Services consultatifs Inc. au 1.800.561.9401 ou à cdspi@cdspi.com.

*Les services consultatifs d’assurance et de planification financière sont fournis par des conseillers autorisés du CDSPI Services consultatifs Inc. Les services consultatifs sont soumis à des restrictions dans certains territoires.

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