Réduire le stress associé à la retraite

29 mars 2022 | lecture de 5 mins.

Des conseils avisés font toute la différence lorsque vous planifiez votre retraite.

Le passage à la retraite devrait être une occasion de célébrer. Abandonner la routine quotidienne des longues heures de travail peut vous donner la liberté de réaliser vos  rêves.

La clé d’une retraite réussie et sans contraintes est d’élaborer un plan financier et un budget détaillé au début de votre carrière qui évolueront au cours de votre vie.

Si vous approchez de la retraite ou avez récemment pris votre retraite, vous devez régler beaucoup de détails financiers, personnels et d’affaires et cela peut être quelque peu intimidant, voire stressant.

Il existe des ressources qui peuvent vous aider. Un des avantages précieux de votre adhésion à votre association dentaire est que vous avez un accès exclusif à une équipe de conseillers professionnels du CDSPI Services consultatifs Inc. qui comprennent les dentistes et qui sont là pour vous fournir des conseils d’experts sans contraintes, surtout pour planifier une retraite confortable. Ils peuvent répondre à vos questions et vous conseiller pour créer un plan de revenu de retraite ciblant vos objectifs afin que vous puissiez prendre votre retraite en toute confiance et vivre à l’aise.

Accroître et préserver vos actifs en ces temps incertains

C’est normal de s’inquiéter des événements mondiaux et de la réaction des marchés, surtout dans un contexte où tout change continuellement. Pour les clients approchant de la retraite, cela est particulièrement préoccupant alors que les corrections du marché ajoutent de la pression sur l’épargne-retraite. Ces clients ont probablement atteint le summum en matière d’épargne et ont devant eux un horizon de placement très court. Les fluctuations du marché sont chose courante, mais des événements majeurs comme une guerre, une pandémie et une agitation sociale peuvent déclencher un véritable climat d’angoisse financière. Et, comme nous le savons, les émotions intenses sont contre-productives pour prendre de bonnes décisions d’investissement.

Lorsque vous passez d’un portefeuille axé sur la croissance à un portefeuille générant un revenu de retraite, il est essentiel d’obtenir les conseils impartiaux d’un conseiller chevronné et d’avoir un plan financier complet pour vous aider à surmonter l’incertitude et la myriade de facteurs qui feront que votre retraite sera réussie ou non.

N’oubliez pas qu’on parle de « cycle » du marché parce que le marché boursier ne monte pas en flèche. Dans l’ordre naturel des choses, les marchés suivent une tendance à la hausse au fil du temps, tout en fluctuant à court terme. Lorsque les marchés s’effritent, les manchettes en font grand cas. Il vaut également la peine de souligner que les commentateurs dans les médias ne sont pas incités à relater les faits avec exactitude, mais plutôt à être entendus. Ils visent à déclencher des émotions, ce qui est contre-productif pour prendre de bonnes décisions en matière d’investissement.

Qu’en est-il des prestations du gouvernement?

Demandez à votre conseiller en placements du CDSPI s’il est préférable de toucher des prestations réduites dans le cadre du RPC ou RRQ dès l’âge de 60 ans ou de reporter le versement à plus tard afin de recevoir des prestations plus élevées. Vous pouvez aussi choisir de partager vos prestations du RPC ou RRQ avec un conjoint dont le revenu est inférieur pour réduire votre fardeau fiscal.

Renoncer à votre permis?

Si vous êtes déjà ou serez bientôt à la retraite, vous devez également prendre une décision concernant votre permis d’exercer. Comme beaucoup de dentistes, vous songez peut-être à réduire vos heures de travail pendant un certain temps avant de prendre votre retraite pour de bon.

Quelle que soit votre décision, un conseiller du CDSPI Services consultatifs Inc. peut vous aider à comprendre votre police d’assurance responsabilité civile professionnelle et vous expliquer comment elle s’adapte à vos plans. Un des points les plus importants sur votre « liste de choses à faire » est de communiquer avec le CDSPI avant votre retraite pour rajuster votre assurance de sorte que vous continuiez d’être protégé une fois à la retraite.

Voici deux scénarios à prendre en considération :

 

  1. Vous prenez votre retraite et renoncer à votre permis.

Lorsque vous renoncez officiellement à votre permis d’exercer, vous devez en aviser le CDSPI.

    • Si votre assurance responsabilité civile professionnelle du CDSPI est en vigueur au moment de votre retraite, vous être admissible à une couverture statut inactif. Vous continuerez d’être protégé contre toute réclamation émanant d’incidents survenus pendant que vous pratiquiez la dentisterie. Cette couverture peut même protéger votre succession si une réclamation est réglée après votre décès.*
    • La prolongation de la période de déclaration de l’assurance responsabilité civile professionnelle excédentaire du CDSPI protège les dentistes contre toute réclamation émanant d’incidents survenus pendant que vous pratiquiez la dentisterie, sans prime supplémentaire. Si vous prenez votre retraite et renoncez à votre permis d’exercer, vous êtes admissible à la garantie de prolongation de la période de déclaration, sans avoir à payer de prime. La garantie entrera en vigueur à la date à laquelle vous renoncez à votre permis.*

 

Dans les deux cas, vous n’avez aucune prime à payer. De plus, les limites de couverture et franchises seront les mêmes que ce qu’elles étaient avant que vous renonciez à votre permis.*

 

  1. Vous prenez votre retraite, mais gardez votre permis.

 

Dans ce cas-ci, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle tant et aussi longtemps que vous détenez votre permis, et ce, même si vous ne pratiquez pas.

Nous sommes là pour vous aider

Si vous êtes déjà ou serez bientôt à la retraite, vos priorités financières ont changé. Il est crucial d’obtenir des conseils éclairés en matière d’assurance et de placement. Que vous souhaitiez planifier votre succession, améliorer votre flux de trésorerie ou prendre une retraite anticipée, le fait d’avoir du soutien et de bénéficier des services individualisés d’un conseiller du CDSPI Services consultatifs Inc. est inestimable. Le CDSPI est un organisme de services financiers sans but lucratif dont le seul mandat est d’appuyer la communauté dentaire.

L’assurance responsabilité civile professionnelle du CDSPI et l’assurance responsabilité civile professionnelle excédentaire du CDSPI sont souscrites par Zurich Compagnie d’assurances SA (Direction canadienne).

L’assurance responsabilité civile professionnelle du CDSPI est offerte dans toutes les provinces et tous les territoires sauf en Alberta, en Ontario et au Québec. L’assurance responsabilité civile professionnelle excédentaire du CDSPI est offerte aux dentistes qui sont autorisés à exercer en Alberta ou en Ontario, qui sont membres de leur association dentaire et qui ont souscrit une assurance responsabilité civile professionnelle en première ligne obligatoire directement auprès de leur organisme de réglementation provincial.

*Avis de non-responsabilité : Les renseignements généraux fournis ici, notamment les détails afférents à la couverture, ne sont qu’un résumé offert à titre d’information. Pour avoir une description complète de la couverture et des critères d’admissibilité, y compris les exclusions, restrictions et limitations, veuillez consulter les modalités de la police régissant chaque contrat. Les renseignements généraux fournis ne modifient ni ne remplacent de quelque façon que ce soit les modalités de la police régissant chaque contrat.

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