Six questions à poser à votre futur planificateur financier

Le choix de votre planificateur financier est l’une des plus importantes décisions que vous devrez prendre concernant votre patrimoine. Il y a six questions essentielles que vous devriez poser à votre futur planificateur avant de lui confier votre avenir financier.

  1. Quelles sont vos compétences?

Assurez-vous que votre planificateur a obtenu des titres professionnels reconnus et réputés. Au Canada, la désignation de référence en matière de planification financière est le titre de planificateur financier agréé (CFP®) accordé par le Financial Planning Standards Council (FPSC).

  1. Depuis combien de temps exercez-vous la profession de planificateur financier?

Optez pour un conseiller qui a maintes fois aidé ses clients à traverser les différents cycles du marché.

  1. Y a-t-il des dentistes parmi vos clients?

Les dentistes ont des besoins particuliers. Le planificateur doit comprendre les exigences financières associées à l’achat, l’exploitation et la vente de votre cabinet ainsi que vos besoins en assurance pour vous et votre cabinet.

  1. Comment êtes-vous rémunéré pour vos services?

De nombreux planificateurs et conseillers financiers touchent des commissions de suivi (qui sont intégrées au ratio de frais de gestion ou RFG des fonds de placement). Ces commissions – dont le taux varie entre 0,25 % et 1,5 % – sont réparties entre le conseiller et sa société de courtage, et elles peuvent réduire considérablement vos rendements à longue échéance.

  1. Dans quelle mesure offrez-vous des plans financiers personnalisés?

Certains planificateurs se contentent de poser une série de questions préétablies et de produire un plan financier standard, un peu comme un conseiller virtuel (un conseiller financier en ligne). Or, chaque client est unique et mérite un plan financier unique.

  1. De quelle manière allez-vous au-delà des attentes?

La planification ne se limite pas à faire des calculs et à recommander des placements. Un bon planificateur vous aide à avoir une vue d’ensemble et à garder le cap quand les marchés traversent des périodes d’incertitude et de volatilité. La qualité du service est aussi un facteur important. N’oubliez pas d’aborder la question.
Communiquez avec nous à cdspi@cdspi.com ou au 1.800.561.9401 et posez-nous ces questions.

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