Il y a de nombreux obstacles potentiels sur le chemin de la sécurité financière. Nos conseillers en planification de placements*, qui travaillent exclusivement avec les dentistes, ont tendance à relever des erreurs courantes qui peuvent nuire à la réussite financière. En voici certaines qu’ils voient typiquement et comment il est possible de les éviter.
- Ne pas avoir d’objectifs d’épargne concrets
Les objectifs sont au coeur de toute stratégie financière saine. Ils vous aident à déterminer combien vous devez épargner et combien de risques vous devez prendre pour atteindre vos objectifs. Ils vous aident également à garder le cap en période d’instabilité des marchés. Un conseiller vous posera les bonnes questions afin de vous aider à définir vos objectifs.
- Payer plus d’impôts qu’il n’en faut
Il existe de nombreuses stratégies pour vous aider à être aussi efficace que possible sur le plan fiscal. La meilleure façon est qu’un planificateur financier travaille avec votre comptable pour créer une stratégie globale d’économie d’impôt à court et à long terme.
- Ne pas commencer assez tôt
L’intérêt composé est un outil puissant pour accroître votre patrimoine – plus vous commencez tôt, plus votre épargne va croître longtemps. Par exemple, si vous économisez 1 000 $ par mois pendant 30 ans à un taux d’intérêt de 5 %, vous gagnerez plus de 475 000 $ en intérêts. Si vous économisez 2 000 $ par mois pendant 15 ans, vous investissez exactement le même montant, mais les intérêts gagnés sont d’environ 177 000 $, soit une différence de près de 300 000 $!
- Payer trop de frais
Les frais peuvent considérablement miner vos revenus au fil du temps. Par exemple, une différence entre un rendement de 5 % et un rendement de 4 % dans l’exemple ci-dessus se traduirait par une perte de près de 140 000 $ sur 30 ans! En raison du pouvoir d’achat collectif du CDSPI, vous payez des frais de gestion qui sont généralement inférieurs à ceux que vous paieriez à une banque ou à une société de fonds communs de placement pour un fonds géré de façon similaire. Cela signifie qu’une plus grande partie de votre argent durement gagné est investie et fructifie pour vous.
- Prendre plus de risques que nécessaire
Si vos placements sont en voie d’atteindre vos objectifs, il n’est pas nécessaire de prendre plus de risques. Par exemple, il est possible que vous ayez une proportion d’actions plus élevée que prévu ou que vos placements comportent un risque plus élevé que nécessaire. De même, vous devez prendre suffisamment de risques pour atteindre vos objectifs. Un plan financier vous aide à définir un objectif et à faire les bons investissements pour l’atteindre.
- Sous-estimer vos besoins à la retraite
Pour la plupart des dentistes, l’objectif est de maintenir le même rythme de vie à la retraite que celui qu’ils avaient lorsqu’ils travaillaient. Les Canadiens vivent plus longtemps et en meilleure santé~; il faut en tenir compte dans votre plan. Dans les faits, votre plan prévoira plusieurs scénarios, fondés sur différentes espérances de vie, taux d’inflation et autres variables.
- Ne pas avoir le bon programme de retrait de vos économies de retraite
Les retraits des régimes enregistrés et non enregistrés, du RPC, de la SV et d’autres sources doivent être coordonnés pour une efficacité fiscale maximale.
- Ne pas avoir un plan de succession fiscalement avantageux
Il va sans dire que vous voulez en laisser le plus possible à vos bénéficiaires. Il existe plusieurs stratégies pour vous aider à atteindre cet objectif, comme les régimes d’assurance permanente, les fiducies et les options de structure d’entreprise. Il s’agit d’un élément essentiel de votre plan financier global.
Commencez dès maintenant.
Il est facile d’éviter les erreurs avec de bons conseils et la mise en place d’un plan financier. Nous vous invitons à faire le premier pas en vous adressant à un conseiller en planification de placements, qui n’est pas rémunéré à la commission et qui comprend les besoins uniques des dentistes. Ce service est offert à titre d’avantage aux membres de votre association dentaire.
cdspi@cdspi.com | 1.800.561.9401
* Les services consultatifs sont fournis par des conseillers autorisés relevant du CDSPI Services consultatifs Inc. Des restrictions peuvent s’appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions.
~ Source : Santé Canada, 2019