En 2017, les escroqueries de toutes sortes ont coûté plus de 95 millions de dollars aux Canadiens1. D’année en année, les fraudeurs sont de plus en plus astucieux, ce qui nous oblige à redoubler de prudence et de vigilance pour protéger notre identité et notre avoir. Dans cet article, nous décrivons huit escroqueries qui ont actuellement cours au Canada et vous donnons quelques conseils pour éviter d’en être victime.
1. La fraude classique par carte de crédit… revisitée
Au lieu d’acheter des voitures de luxe ou des téléviseurs 4K, la nouvelle tendance chez les voleurs de cartes de crédit est plutôt de faire des achats modestes – épicerie, essence, mensualités – plus susceptibles de passer inaperçus. Ainsi, une de nos collègues a payé pendant six mois sans s’en apercevoir de faux frais d’abonnement à Netflix; elle était bien abonnée à Netflix mais ses propres frais d’abonnement étaient réglés au moyen d’une autre carte de crédit. De nombreux Canadiens n’examinent pas attentivement leurs relevés de carte de crédit et risquent ainsi de ne pas remarquer ces achats en apparence anodins.
CONSEILS :
- Téléchargez une application mobile qui vous avertit chaque fois qu’un achat est porté à votre compte.
- Soyez à l’affût des petits achats suspects; les fraudeurs font souvent un premier achat de 1 $ pour vérifier si la carte est valide avant de s’en servir pour faire des achats plus importants.
2. L’appel de l’ARC
Si un représentant de l’Agence du revenu du Canada (ARC) vous appelle pour vous informer que vous devez de l’argent au fisc et vous demande de fournir vos renseignements personnels, il pourrait s’agir d’une tentative d’escroquerie. Le fraudeur appelle la victime en prétendant être un représentant de l’ARC. Il tente de faire peur à la victime en lui disant qu’elle doit une somme importante au fisc et que, si elle ne paie pas cette somme, ses biens pourraient être saisis. L’arnaqueur demande alors à la victime de lui fournir des renseignements personnels, par exemple son numéro de carte d’assurance-maladie ou de passeport ou même son numéro de carte de crédit afin de mettre son dossier « en règle ».
CONSEILS :
- Si un représentant de l’ARC doit communiquer avec vous par téléphone, il existe des règles établies pour protéger vos renseignements personnels. Si vous voulez confirmer que l’appel vient bien de l’ARC, vous pouvez le faire en rappelant l’Agence au numéro de téléphone indiqué sur son site; vous aurez ainsi l’assurance de parler à un de ses représentants.
3. Le proche en difficulté
Dans cette forme d’escroquerie, aussi appelée « arnaque du grand-parent », quelqu’un appelle la victime et se fait passer pour un membre de sa famille (dans bien des cas un petit-fils ou une petite-fille) se disant en difficulté à l’étranger. Le fraudeur demande un transfert télégraphique de fonds, ce qui lui permet de garder l’anonymat pendant tout le processus.
CONSEILS :
- Demandez à la personne de vous rappeler dans une dizaine de minutes. Dans l’intervalle, vérifiez si le membre de votre famille que la personne prétend être se trouve réellement à l’étranger ou si, au contraire, il est en sécurité au pays.
- Dans certains cas, les fraudeurs savent (grâce aux médias sociaux) que la personne est à l’étranger. Pour vous assurer que la personne est bien celle qu’elle prétend être, posez-lui quelques questions dont seuls les membres de votre famille connaissent les réponses. Si la personne esquive la question ou est incapable d’y répondre, n’envoyez pas d’argent.
4. Le vol d’identité
Cette forme d’escroquerie est la plus grave au Canada. Il faut parfois des années aux victimes d’un vol d’identité pour remettre de l’ordre dans leurs finances et dans leur vie. Le fraudeur obtient une de vos pièces d’identité, par exemple votre permis de conduire ou votre carte d’assurance sociale, et s’en sert pour faire une demande de crédit en votre nom. Le vol d’identité peut dans certains cas ouvrir la voie à d’autres crimes graves, comme la fraude immobilière.
CONSEILS :
- Il faut être vigilant : rangez toujours vos documents personnels en lieu sûr et déchiquetez les documents contenant des renseignements personnels avant de les jeter.
- Envisagez la possibilité d’installer une boîte aux lettres verrouillable – votre courrier est une source importante de renseignements personnels pour les fraudeurs.
- Si on vous avise qu’une demande de carte de crédit (que vous n’avez pas remplie) a été acceptée ou refusée, communiquez immédiatement avec votre banque et votre agence d’évaluation du crédit (p. ex. Equifax ou TransUnion).
5. La fraude immobilière
Les fraudeurs qui utilisent cette méthode ciblent généralement les personnes nanties – comme les dentistes – qui ont un avoir important ou les personnes qui ont remboursé leur prêt hypothécaire. La fraude immobilière est presque toujours associée au vol d’identité. Usurpant l’identité d’une autre personne, le voleur utilise des documents falsifiés pour s’approprier un bien immobilier à l’insu du propriétaire légitime. Cette arnaque menace votre bien le plus précieux, votre maison.
CONSEILS :
- Le meilleur moyen de se prémunir contre la fraude immobilière est de garder tous vos renseignements personnels en lieu sûr. La fraude immobilière est souvent précédée d’un vol d’identité; les conseils donnés pour éviter le vol d’identité s’appliquent donc aussi à la fraude immobilière.
- Envisagez de souscrire une assurance de titres, qui vous protégera contre les privilèges sur vos biens immobiliers et contre la fraude liée aux titres de propriété.
6. L’hameçonnage
Avez-vous déjà reçu un courriel d’un parent éloigné dont vous ignoriez l’existence et qui vous offrait une importante somme d’argent? Il existe de multiples méthodes d’hameçonnage. Les fraudeurs utilisent différents messages en apparence légitimes comme ceux-ci : « Votre compte a été piraté – ouvrez une session pour rétablir vos droits d’accès », « Vous avez gagné des billets pour la finale de la coupe Stanley ¬– cliquez ici pour obtenir votre prix » ou encore « Vous avez un nouveau message dans la boîte de réception de votre compte bancaire ». Après que vous aurez cliqué sur le lien, si vous saisissez les données d’accès à votre compte, le fraudeur pourra les utiliser pour accéder à vos renseignements personnels ou à votre argent.
CONSEILS :
- Si vous recevez un courriel d’une personne inconnue qui vous fait une offre mirobolante, vous intimide ou vous incite à agir sur-le-champ, il s’agit probablement d’une tentative d’hameçonnage. Ne fournissez aucun renseignement, ne cliquez sur aucun lien et n’ouvrez aucune pièce jointe au courriel. Supprimez-le tout simplement.
- L’hameçonnage est fréquent dans les médias sociaux. Méfiez-vous des messages ou des liens suspects qui vous sont envoyés, même s’ils proviennent de quelqu’un que vous connaissez. Si le message ne ressemble pas à la personne, il s’agit sans doute d’une tentative d’hameçonnage.
- Dans les réseaux sociaux, méfiez-vous des questionnaires sur vos habitudes, par exemple « Dix questions qui aideront vos amis à mieux vous connaître » ou « À quel personnage de Harry Potter vous identifiez-vous? ». Les fraudeurs utilisent souvent ces questions pour obtenir des renseignements à votre sujet, dans le but de deviner vos mots de passe et accéder à vos comptes.
7. Le stratagème amoureux
Le stratagème amoureux est une attaque un peu plus personnelle. Le fraudeur se fabrique une fausse identité virtuelle dans le but d’amener quelqu’un à lui donner de l’argent. Pendant une période qui peut s’étendre sur des mois, il simule un intérêt sentimental pour sa victime. Ce type de fraudeur utilise principalement les sites de rencontre, mais aussi les médias sociaux et parfois il peut faire miroiter la possibilité d’une transaction commerciale à l’étranger. Il convainc sa victime de lui envoyer de l’argent – de petites sommes au début – soi-disant pour payer un billet d’avion ou une dette fiscale. Le stratagème peut aller jusqu’au vol, à l’extorsion et, dans certains cas, la victime peut être amenée à commettre un crime pour le fraudeur.
CONSEILS :
- Méfiez-vous des inconnus qui prennent contact avec vous en ligne.
- N’envoyez pas d’argent à une personne que vous n’avez jamais rencontrée ou que vous ne connaissez pas bien.
- Méfiez-vous des personnes qui expriment un fort sentiment amoureux peu de temps après avoir fait votre connaissance en ligne, mais qui repoussent sans cesse à plus tard la possibilité de vous rencontrer ou de vous parler au téléphone.
- Ne signez rien sans avoir d’abord consulté un avocat.
- N’acceptez pas d’argent d’une personne que vous ne connaissez pas – vous pourriez vous rendre coupable de blanchiment d’argent.
8. L’arnaque à la cryptomonnaie
Même si les cryptomonnaies font l’objet d’une importante couverture médiatique, leur fonctionnement est relativement peu connu du public, ce qui ouvre grand la porte aux fraudeurs. L’arnaque à la cryptomonnaie peut prendre diverses formes :
- Bourses douteuses ou peu fiables – il existe des douzaines de bourses de cryptomonnaies, mais seul un très petit nombre sont dignes de confiance; certaines ont disparu du jour au lendemain, emportant avec elles l’argent de tous les investisseurs.
- Fraudes pyramidales ou à la Ponzi.
- Fausses bourses et jetons fictifs.
CONSEILS :
- Renseignez-vous sur les cryptomonnaies avant d’investir sur ce marché, de manière à vous protéger contre les arnaques ciblant les nouveaux investisseurs peu avertis.
- Informez-vous sur la bourse à laquelle vous envisagez de participer et assurez-vous que des experts de bonne réputation y sont associés. Lisez les critiques.
- Méfiez-vous des offres initiales de jetons (aussi appelées « premières émissions de cryptomonnaie »), car elles ne sont pas réglementées par les autorités financières.
- Visitez le site tbacoin.ca créé par la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario dans le but de sensibiliser les investisseurs aux risques de fraude. (Il suffit de cliquer sur n’importe quel lien du site pour obtenir des renseignements complémentaires.)
Être vigilant et vous tenir au courant des diverses formes d’escroquerie sont les meilleures façons de vous protéger et de protéger votre avoir contre les fraudeurs. Fiez-vous toujours à votre instinct. Si vous avez des doutes, ils sont probablement fondés.
Vous connaissez d’autres formes d’escroquerie qui visent les Canadiens? Dites-nous de quoi il s’agit pour que nous puissions en parler dans un prochain article. Écrivez-nous à cdspi@cdspi.com.
Les cybercriminels ne s’intéressent pas seulement à votre argent; votre cabinet et les renseignements personnels de vos patients sont aussi à risque. Voici un article qui vous indiquera 6 moyens de protéger votre cabinet des cyberattaques.