Bien que cela puisse paraître compliqué, le concept d’achats périodiques par sommes fixes est simple et peut produire des résultats qui sont loin d’être moyens. Plutôt que de garder votre argent dans votre compte bancaire ou d’essayer d’anticiper le marché (c.-à-d. acheter à bas prix et vendre à prix élevé), la stratégie d’achats périodiques par sommes fixes vous permet d’investir un montant fixe chaque semaine ou chaque mois, quelles que soient les conditions boursières. C’est comme un rythme cardiaque régulier pour vos investissements qui s’adapte aux hausses et aux baisses du marché, tout en établissant une moyenne au fil du temps.
Cette stratégie fonctionne bien pour à peu près tous les types de placements que vous pouvez acheter par petites tranches, mais on l’utilise surtout pour acheter des actions, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB). Cela vous permet de bénéficier de la croissance des entreprises avec le temps, tout en minimisant l’impact des fluctuations du marché.
Mettre en place une stratégie d’achats périodiques par sommes fixes
Supposons que vous décidiez d’investir 4 000 $ par année dans l’Entreprise B pendant les dix prochaines années. Le tableau ci-dessous illustre comment cela serait échelonné, la première année, si vous utilisez la méthode d’achats périodiques par sommes fixes et investissez 1 000 $ chaque trimestre plutôt que d’investir une somme forfaitaire de 4 000 $ au début de l’année :
| Période | Cours des actions | Montant investi | Actions achetées |
|---|---|---|---|
| Achats périodiques par sommes fixes | |||
| 1er trimestre | 10,00 $ | 1 000,00 $ | 100 |
| 2er trimestre | 12,50 $ | 1 000,00 $ | 80 |
| 3er trimestre | 8,00 $ | 1 000,00 $ | 125 |
| 4er trimestre | 10,00 $ | 1 000,00 $ | 100 |
| Total | 4 000,00 $ | 405 | |
| Placement forfaitaire | |||
| 1er trimestre | 10,00 $ | 4 000,00 $ | 400 |
| Total | 4 000,00 $ | 400 | |
Dans les deux cas, le montant total investi est de 4 000 $, mais le nombre d’actions achetées varie entre 405 (achats périodiques) et seulement 400 (placement forfaitaire). Vous avez été en mesure d’acheter cinq actions supplémentaires avec la même somme de 1 000 $, même si le cours des actions a fluctué tout au long de l’année, car vous avez acheté plus d’actions lorsque le marché était à la baisse et moins d’actions lorsqu’il était à la hausse. Dans cet exemple, le prix moyen est de 9,88 $ en utilisant la stratégie d’achats périodiques par sommes fixes comparativement à 10 $ en investissant une somme forfaitaire. La différence peut sembler minime, mais à long terme, cela peut représenter une valeur ajoutée considérable.
Avantages des achats périodiques par sommes fixes
- C'est facile! Il suffit d'investir une somme déterminée à intervalles réguliers sans avoir à vous soucier d'anticiper le marché.
- Moins de risque de prendre des décisions d'investissement influencées par les fluctuations à court terme du marché.
- Vous achetez plus d'actions lorsque le marché est à la baisse et moins d'actions lorsqu'il est à la hausse (comme dans l'exemple fourni précédemment).
- Permet de concentrer votre attention de façon constante et à long terme sur l'épargne et les placements.
- Appuie une planification financière axée sur vos objectifs comme l'achat d'une nouvelle maison ou la planification de votre retraite.
Comment cela fonctionne-t-il avec mes REER et mes CELI?
La stratégie d’achats périodiques par sommes fixes est bien adaptée à des comptes enregistrés comme un REER, un CELI et un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété. En versant des cotisations régulièrement, vous pouvez profiter du report d’impôt ou de l’abri fiscal que vous offrent ces types de comptes. Cela vous aide également à maximiser la valeur de votre portefeuille au fil du temps, comme nous l’avons vu dans l’exemple précité. N’oubliez pas que ces comptes sont soumis à des règles très précises en matière de plafond de cotisation et de conséquences fiscales liées à des retraits précoces.
Le questionnaire
Est-ce difficile d’établir des achats périodiques par sommes fixes?
Vous n’avez pas besoin d’un gros montant d’argent pour commencer et la méthode d’achats périodiques par sommes fixes fonctionne pour pratiquement tous les types de placements. Attention aux frais de transaction et vérifiez toujours auprès de votre fournisseur de services financiers avant de vous lancer.
Un planificateur financier agréé du CDSPI Services consultatifs Inc. peut jouer un rôle crucial en vous aidant à mettre en place une stratégie d’achats périodiques par sommes fixes qui convient à votre situation financière personnelle. Il peut également vous aider à définir vos objectifs, à évaluer votre tolérance au risque et à créer un plan personnalisé adapté à vos besoins. Prenez rendez-vous pour commencer à en parler à un planificateur financier.