À titre de nouveau dentiste en exercice, il est important de commencer à épargner pour atteindre vos objectifs financiers futurs. En commençant tôt tout en remboursant votre dette d’études, vous disposerez de plus de temps pour faire fructifier votre épargne.
Cependant, avant de commencer, il est important de savoir qui est le mieux placé pour vous donner des conseils et quelles sont les compétences qu’il doit posséder. Il est également utile de comprendre certaines notions de base en matière de placements.
Sachez avec qui vous traitez
Sauf au Québec, n’importe qui au Canada peut se dire « planificateur financier » sans aucune compétence. Comme aucun organisme gouvernemental ne réglemente ces individus, vous devez vérifier s’ils ont suivi une formation, s’ils sont accrédités et s’ils sont tenus de vous fournir des conseils professionnels en matière de planification financière. Comme ce processus peut être difficile et risqué, il vaut mieux faire affaire avec un planificateur financier agréé (PFA).
Liste de contrôle de votre planificateur financier agréé (PFA)
- Après avoir suivi une formation et réussi deux examens, les candidats qui demandent l’accréditation en tant que PFA doivent posséder trois années d’expérience reconnue.
- Études, formation et agrément du planificateur financier
- Le planificateur financier doit posséder une solide connaissance en matière de planification fiscale individuelle, d’assurance, de placements, de planification de la retraite et de planification successorale
- Il doit comprendre l’incidence que peut avoir une décision dans l’un des domaines ci-dessus (ou dans d’autres) sur l’ensemble de votre situation
- S’il vend des produits financiers comme des actions et de l’assurance, ou s’il donne des conseils en placement, le PAF doit être assujetti aux autorités réglementaires provinciales
- Il doit connaître votre profil de risque et la façon dont vos objectifs financiers s’harmonisent à vos objectifs de vie
- Il doit faire preuve de transparence; il doit fournir des renseignements détaillés par écrit sur les services fournis, et répondre franchement aux questions concernant son expérience et ses compétences
- Il doit expliquer clairement la façon dont il est rémunéré (coût du produit, pourcentage des actifs sous gestion, rémunération à l’acte, taux horaire, taux fixe, etc.)
Qu’est-ce qu’un portefeuille et que contient-il?
En général, un portefeuille est composé d’actifs traditionnels, notamment des titres à revenus fixes, des actions et des instruments du marché monétaire. Il peut également inclure d’autres composantes comme des biens immobiliers, des matières premières, des produits dérivés, des devises et des fonds de couverture.
De plus, vous pouvez choisir parmi les approches suivantes pour la gestion de votre portefeuille :
- Travailler avec un conseiller financier qui vous aidera à établir un portefeuille en fonction de vos objectifs et de votre situation.
- Autogestion : vous sélectionnez et gérez vos propres titres par l’intermédiaire d’un cabinet de courtage, comme Qtrade.
- Gestion complète par un gestionnaire discrétionnaire : le gestionnaire de portefeuille prend les décisions de placement en votre nom, comme notre partenaire Gestion de patrimoine privé Cumberland Inc.
Les portefeuilles peuvent être autogérés par l’épargnant (vous) ou gérés par un professionnel dans le cadre d’une approche combinée
Qu’est-ce que la diversification et pourquoi est-elle si importante?
Imaginez que vous avez placé vos fonds dans un seul type de fonds d’actions et qu’en raison des conditions du marché, le secteur d’activité correspondant au fonds a dégringolé. À titre d’exemple, pensez au recul des prix du secteur de l’énergie attribuable en partie au ralentissement de l’économie à la suite de la COVID-19. Vous auriez ainsi perdu une somme substantielle et cette perte aurait pu être évitée ou réduite si les placements dans votre portefeuille avaient été plus diversifiés.
Cet exemple illustre l’importance de la diversification ou de la répartition du potentiel de risque sur un large éventail de catégories d’actifs.
Cependant, tout placement comporte un risque auquel l’épargnant est exposé et qu’il doit assumer s’il veut faire des gains potentiels. L’idée est de réduire les risques et de maximiser les rendements en tenant compte du niveau de tolérance au risque et des objectifs financiers de l’épargnant.
En commençant tôt, vous épargnerez davantage pour votre avenir. Pourquoi attendre?
Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers en planification financière pour commencer dès aujourd’hui.
* Des restrictions peuvent s’appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. Les conseils en planification financière et les services consultatifs sont fournis par des conseillers autorisés du CDSPI Services consultatifs Inc.
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