Avez-vous cotisé à votre REER à la dernière minute sans stratégie de placements? Si c’est le cas, c’est le bon moment d’élaborer un plan. Puisque la planification financière est un processus continu, même les personnes qui ont déjà une stratégie de placements devrait l’ajuster périodiquement.
Vos besoins personnels et professionnels changeront avec le temps. Il est donc essentiel de revoir votre portefeuille de placements périodiquement pour garder le cap. La répartition idéale de l’actif dans votre portefeuille — une composition stratégique d’actions, de titres à revenu fixe et de liquidités — peut changer au fil du temps. Si vous n’y veillez pas, cela pourrait réduire le rendement de vos placements et accroître vos risques.
L’emplacement de vos actifs est un autre élément à considérer — est-il préférable d’investir dans des régimes enregistrés ou non enregistrés pour optimiser le rendement après impôts? Il est important de tenir compte de l’avantage fiscal potentiel non seulement au moment d’investir, mais aussi lorsque vous retirez votre argent.
Quand vous investissez, il est vital de protéger vos gains contre l’érosion fiscale. Par exemple, pour que votre portefeuille de placements soit fiscalement avantageux, songez à détenir des placements générant des intérêts dans votre REER afin de différer l’impôt le plus longtemps possible.
Le fait de posséder des placements d’actions dans un régime non enregistré vous permet de bénéficier d’un traitement fiscal préférentiel des gains en capital et des dividendes canadiens. Vous pourriez également réduire le montant des gains imposables sur vos placements dans un régime non enregistré en accordant toute perte en capital sur vos gains. De plus, le fait d’inclure des fonds Catégorie de société dans votre portefeuille de placements non enregistrés peut vous procurer des gains en capital fiscalement avantageux, et ce, indépendamment de l’origine des revenus.
Maximiser les avantages de votre société dans votre planification à long terme est un autre élément qu’il ne faut pas négliger. En structurant la chose correctement, vous pouvez faire fructifier les revenus imposables de votre entreprise et, du coup, réduire vos impôts dès maintenant et à long terme. Trouver la bonne structure est primordial pour respecter les règles d’imposition des sociétés et cela peut même vous protéger contre les créanciers.
Ce qui est sans doute le plus important, c’est de déterminer vos objectifs et votre horizon de placement, d’en discuter et de revoir le tout avec votre conseiller afin de maintenir le cap pour atteindre vos objectifs.
N’oubliez pas que les décisions de planification financière sont très importantes et qu’elles ont des conséquences à plus long terme, alors choisissez un professionnel agréé qui vous aiguillera vers les meilleures stratégies qui conviennent à votre situation. Les conseillers en planification de placements* du CDSPI sont exclusivement au service des professionnels dentaires et de leurs familles; ils peuvent vous aider à élaborer un plan d’investissement intégral qui tiendra compte de vos objectifs d’épargne à court et à long terme, et vous recommander des stratégies pour réaliser vos objectifs.
Même si vous détenez des produits d’assurance et de placements auprès d’autres fournisseurs, nous pouvons passer en revue l’ensemble de votre portefeuille de façon objective. Ceci est offert gratuitement aux membres de votre association dentaire provinciale.
Pour revoir vos placements sans frais, prenez rendez-vous avec un de nos conseillers en planification de placements.
*Les services consultatifs de placements sont fournis par des conseillers agréés du CDSPI Services consultatifs Inc. Des restrictions peuvent s’appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions.