Comme ce fut le cas récemment, le marché boursier est beaucoup plus performant pendant certains mois de l’année que d’autres. La « méthode de la moyenne d’achat » est une stratégie de placement astucieuse qui vous permet d’étaler vos placements — et les risques — tout au long de l’année.
Il vous suffit d’établir un prélèvement automatique des cotisations (PAC) pour investir un montant fixe chaque mois, deux fois par mois ou chaque semaine. Votre PAC vous permet d’acheter plus d’unités par mois lorsque les prix sont bas et moins d’unités quand les prix sont plus élevés, mais dans l’ensemble, la méthode de la moyenne d’achat aplanit le coût moyen par unité.
Vous n’êtes pas à la merci du marché à un quelconque moment
Ceci est particulièrement important pour les dentistes qui versent un gros montant à leur REER au début de l’année. Le tableau ci-dessous illustre l’avantage de verser des montants mensuels plutôt qu’un seul montant par année.
La Méthode de la Moyenne D’Achat, Comment ça Marche…
Mois |
Montant investi |
Prix unitaire |
Nombre d’unité achetées |
Janvier |
2 000 $ |
12 $ |
167 |
Février |
2 000 $ |
15 $ |
133 |
Mars |
2 000 $ |
14 $ |
143 |
Avril |
2 000 $ |
12 $ |
167 |
Mai |
2 000 $ |
10 $ |
200 |
Juin |
2 000 $ |
9 $ |
222 |
Juillet |
2 000 $ |
9 $ |
222 |
Août |
2 000 $ |
10 $ |
200 |
Septembre |
2 000 $ |
9 $ |
222 |
Octobre |
2 000 $ |
9 $ |
222 |
Novembre |
2 000 $ |
10 $ |
200 |
Décember |
2 000 $ |
10 $ |
200 |
Total: 2 298 |
Placement total: 24 000 $
Unités achetées au total: 2 298
Placement unique de 24 000 $ à 15 $/l’unité
Unités achetées au total: 1 600
Avantages supplémentaires
- Bénéficiez d’une capitalisation mensuelle: Lorsque vous cotisez par PAC, votre argent commence à travailler pour vous dès que vous l’investissez; il produit des intérêts et des dividendes, et fructifie, générant une capitalisation mensuelle tout au long de l’année.
- Maintenez une discipline: Malgré nos meilleures intentions, nous n’épargnons pas toujours autant que nous avions prévu. L’avantage d’un PAC, c’est que vous n’avez pas besoin de prendre l’initiative d’épargner en investissant votre argent; avec un PAC, cela se fait automatiquement.
- Bénéficiez d’un avantage fiscal supplémentaire: Si vous gagnez un salaire ou si vous vous payez un salaire, vous pouvez cotiser régulièrement à un REER par retenues à la source. Vous pouvez alors bénéficier immédiatement d’avantages fiscaux sur vos cotisations en faisant retenir moins d’impôt à la source plutôt que d’attendre jusqu’à ce que vous soumettiez votre déclaration de revenus.
La méthode de la moyenne d’achat peut servir à cotiser à n’importe quel type de régime d’épargne, notamment un REER, un REEE, un CELI et un compte non enregistré. Peu importe combien vous épargnez, il est clair qu’il est plus avantageux financièrement de verser de petites cotisations que des sommes importantes une fois par année.
Êtes-vous prêt à épargner de façon régulière pour répartir le risque lié à vos placements? Remplissez le formulaire Entente de prélèvement automatique des cotisations (PAC). Pour toute assistance, composez le 1.800.561.9401.