Les événements de l’année 2020 ont perturbé même dans les plans les mieux conçus – financiers ou autres. Pour vous, en tant que professionnel dentaire, cela a probablement entraîné des répercussions modérées ou considérables sur votre cabinet, votre personnel, vos patients et vos finances. Que vous ayez réussi à tenir le coup ou que vous soyez toujours confronté à des défis financiers, le début de l’année 2021 est le moment idéal pour revoir votre plan financier et le réévaluer en fonction de votre situation actuelle.
Alors que vous examinez comment adapter votre plan financier pour l’année qui vient, voici cinq points à retenir.
- L’importance d’un plan financier
Si vous n’avez pas de plan financier, c’est le moment d’y voir – que vous débutiez votre carrière, approchiez de la retraite ou soyez entre les deux. Un plan financier sert de feuille de route pour vous aider à atteindre vos objectifs personnels et professionnels, et établit les stratégies qui vous permettront de réaliser ce qui vous importe.
Un plan financier personnalisé détermine également comment vous protéger, vous et votre revenu, maximiser votre épargne, réduire vos impôts, investir judicieusement et rembourser vos dettes. Lorsque la vie vous pose des défis imprévus, comme ce fut le cas en 2020, votre plan financier peut vous aider à garder le cap.
- La valeur de conseils professionnels
D’après un rapport de recherche1 de l’Institut des fonds d’investissement du Canada, les ménages qui consultent périodiquement un conseiller financier ont presque trois fois plus d’actifs à investir que les ménages qui ne le font pas, et ils sont plus susceptibles d’être financièrement confiants.
En ces temps incertains, obtenir les conseils éclairés d’un conseiller financier est inestimable. Tout au long de l’année 2020, il y a eu beaucoup d’inconnus incitant les investisseurs à prendre des décisions sur le coup de la peur et de l’émotion. Un conseiller peut vous donner une vue d’ensemble – et vous guider en cette période turbulente.
- Les bienfaits d’une stratégie fiscale judicieuse
De par leur revenu, la plupart des professionnels dentaires bien établis sont imposés à une tranche d’imposition plus élevée que le Canadien moyen. Si c’est votre cas, vous pourriez avoir un fardeau fiscal considérable, réduisant ainsi le montant d’argent durement gagné que vous gardez pour vous. Si vous êtes propriétaire d’un cabinet, plusieurs options vous sont offertes pour réduire vos impôts, notamment la façon de vous payer vous-même, de structurer votre entreprise, d’inclure votre famille et de retirer de l’argent de votre cabinet dentaire.
En travaillant avec votre comptable et vos autres conseillers, un planificateur financier peut coordonner une stratégie fiscale globale basée sur votre plan financier – pour vous permettre de tirer le maximum de votre argent.
- L’avantage de songer à des scénarios possibles
Toutes les entreprises exercent leurs activités avec un certain degré d’incertitude, les cabinets dentaires ne faisant pas exception. Une interruption peut survenir n’importe quand, que cela soit causé par un incendie, le départ d’un employé, la concurrence d’un autre cabinet dans le voisinage… ou une crise sanitaire. C’est pourquoi il est important de songer à des scénarios possibles et qu’il serait sage d’intégrer votre stratégie d’affaire à votre plan financier.
Ce qu’on appelle souvent une planification « que feriez-vous si » pourra vous préparer à différentes situations. Par exemple : Que feriez-vous si vous perdiez la moitié de vos patients? Que feriez-vous si vous aviez besoin de nouveaux appareils pour faire face à de nouvelles politiques sanitaires? Que feriez-vous si un autre confinement vous obligeait à fermer votre cabinet? Que feriez-vous si la chaîne d’approvisionnement de fournitures dentaires était interrompue?
Nous traversons l’une des plus sérieuses périodes d’incertitude de l’histoire contemporaine. Il serait sage d’inclure des scénarios hypothétiques dans votre plan financier pour identifier les faiblesses dans votre cabinet ou les problèmes de rentrées d’argent et plus encore.
- Les prestations pour la COVID-19 qui vous sont offertes
Le gouvernement canadien a créé de nombreux programmes d’aide financière à l’intention des particuliers et des entreprises pour les soutenir durant la pandémie de Covid-19.
Par exemple, si vous avez gardé vos employés durant la pandémie, mais que votre cabinet a connu une baisse de revenu, vous pourriez avoir droit à la Subvention salariale d’urgence du Canada (SSUC) pour couvrir une partie du salaire de vos employés. Si vous louez l’emplacement de votre cabinet, vous pourriez avoir droit à la Subvention d’urgence du Canada pour le loyer (SUCL) pour couvrir une partie de votre loyer commercial ou de vos dépenses immobilières. Par ailleurs, le Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) permet aux petites entreprises admissibles d’obtenir un prêt sans intérêt allant jusqu’à 60 000 $ pour couvrir leurs frais d’exploitation pendant la pandémie de Covid-19.
Voyez si vous êtes admissible à ces programmes d’aide financière du gouvernement, car cela aura une incidence sur votre plan financier. Votre conseiller peut vous aider, s’il y a lieu, à profiter de l’aide financière offerte.
Avec un plan financier à jour, vous pourrez commencer l’année 2021 en toute confiance sur une base financière solide. Un plan financier astucieux et adaptable peut également vous préparer à des circonstances changeantes tout en vous permettant de saisir des occasions uniques et d’affronter de nouveaux défis au fur et à mesure qu’ils se présentent.
Nos conseillers travaillent exclusivement avec les dentistes et les professionnels dentaires; ils peuvent donc vous aider à établir un plan financier qui convient à votre situation particulière. Pour apprendre comment créer ou revoir un plan financier, veuillez communiquer avec conseiller en planification de placements* du CDSPI Services consultatifs Inc. en composant le 1.800.561.9401 ou en écrivant à l’adresse investment@cdspi.com.
1 – Nouvelles preuves qui démontrent la valeur des conseils financiers. L’Institut des fonds d’investissement du Canada. En anglais. (https://www.ific.ca/wp-content/uploads/2013/08/New-Evidence-on-the-Value-of-Financial-Advice-November-2012.pdf/1653/)
*Les services consultations de placements sont fournis par des conseillers agréés du CDSPI Services consultatifs Inc. Des restrictions peuvent s’appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions.