Par Shan Janmohamed, B.A., CFP®, CR®, Conseiller en planification de placements relevant du CDSPI Services consultatifs Inc.
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Les débuts de la pandémie de COVID-19 et le confinement qui a suivi nous ont rappelé l’imprévisibilité de la vie en nous en donnant un exemple extrême. En ce Mois de la littératie financière, c’est le moment idéal pour discuter de l’importance d’être polyvalent et ingénieux afin de garder le cap.
Voici quelques conseils liés aux finances personnelles et au cabinet pour vous aider à traverser cette période d’incertitude.
Prenez le pouls de votre environnement :
Nous avons tous pris l’habitude de consulter les dernières statistiques liées à la COVID-19 et de comparer les cas spécifiques par quartier avec des chiffres nationaux ou mondiaux plus larges. En gérant ou en travaillant dans un cabinet actif, vous avez également accès à des données de première main.
- Informez-vous auprès de vos patients. Ils vivent, travaillent et magasinent dans les quartiers où vous exercez. Songez à leur demander comment ils vivent la situation actuelle ainsi que ce qu’il se passe sur leur lieu de travail et dans les écoles de leurs enfants. Au-delà du fait que vous développez votre relation avec eux en faisant preuve d’empathie, c’est aussi une excellente source d’informations et un signe avant-coureur de perturbations potentielles dans votre quartier.
- Informez-vous régulièrement auprès de votre personnel. Renseignez-vous sur le déroulement des opérations, informez-vous sur leur bien-être et leur habileté à gérer les activités quotidiennes. Cela servira non seulement de source supplémentaire de données, mais cela renforcera également votre équipe. Rappelez à tout employé qui éprouve des difficultés ou qui cherche des ressources qu’il a accès au Programme d’aide aux membres (PAM)1 du CDSPI, sans frais.
Dressez votre inventaire :
Cette année a permis de tirer des leçons en matière de gestion de la chaîne d’approvisionnement. Par le passé, nous visions un rendement maximal, mais la pandémie nous a montré qu’il est important d’avoir un coussin de sécurité.
- Parlez avec vos fournisseurs pour savoir comment ils se portent. Les restrictions actuelles nous ont appris à valoriser davantage tous les types de relations. En outre, en vous renseignant sur leur niveau de stress et sur les éventuels problèmes de leurs circuits d’approvisionnement, vous pourrez déterminer si passer une commande supplémentaire serait justifié. De nos jours, il est particulièrement difficile de trouver un équilibre entre des liquidités suffisantes et un inventaire adéquat. Plus vous disposerez d’informations, plus vos décisions seront éclairées.
Révisez votre plan financier :
Bien que cette année les plans personnels ou professionnels de tous ne correspondent pas aux attentes, il est très profitable de réévaluer et d’identifier les domaines dans lesquels vous pourriez performer en deçà de vos attentes.
- Comprenez l’écart entre votre situation actuelle et celle qui était projetée. Cela vous aidera à établir les ajustements que vous devez faire. Après plusieurs mois à vivre en contexte de pandémie, vous disposez maintenant d’informations additionnelles pour vous aider à prendre des décisions pour 2021 – une année qui sera probablement tout aussi marquée par l’incertitude.
- Créez un plan financier ou révisez votre plan actuel. À plus long terme, l’élaboration et le suivi de votre plan vous aideront à retrouver le chemin qui vous mènera là où vous devez être au fur et à mesure que les défis actuels se résorberont.
N’oubliez pas que la planification peut vous aider à gérer l’imprévisible :
Bien que cette année en ait été un exemple extrême, le CDSPI a toujours été là pour vous aider à vous préparer à l’inattendu. Une bonne couverture d’assurance peut vous protéger contre de nombreuses difficultés, comme l’invalidité, le chômage, les fautes professionnelles, la fermeture d’un cabinet, et bien plus encore.
- Assurez-vous d’être adéquatement couvert. Nos conseillers en assurance agréés se sont toujours efforcés de vous protéger et de vous aider à préserver vos plans financiers contre les dangers que nous savons exister, mais dont nous ne pouvons prévoir le moment ni la manière dont ils nous affecteront.
Évitez le biais de récence :
- Rappelez-vous que nous vivons une époque extraordinaire. À l’approche de 2021, nous aurons en tête les préoccupations quotidiennes liées à la COVID-19 et nos souvenirs récents de la vie en temps de pandémie. Des études psychologiques montrent que nous accordons plus de poids aux expériences récentes ainsi qu’aux expériences négatives et stressantes. Cela signifie que nous nous dirigeons vers les jours plus sombres de l’hiver avec un imposant bagage émotionnel. Aujourd’hui plus que jamais, il est important d’avoir une vision à long terme pour pouvoir traverser cette épreuve.
- Contactez le Programme d’aide aux membres (PAM) du CDSPI. Si vous avez besoin d’aide, le PAM est disponible sans frais, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Vous avez accès à du counseling à court terme pour différents problèmes et à des ressources pertinentes pour vous aider à composer avec la situation.
Les décisions que vous prenez maintenant vous aideront à gérer ce contexte imprévisible dans lequel nous nous trouvons tous. Restez informé et obtenez des conseils judicieux d’un conseiller en planification de placements2 du CDSPI.
Êtes-vous prêt financièrement pour ce qui s’en vient? Discutons-en.
Source: https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/campagnes/mois-de-la-litteratie-financiere.html
1 Shepell est le plus important fournisseur canadien de services d’aide aux employés et à leur famille et le fournisseur du Programme d’aide aux membres (PAM) du CDSPI. En plus d’offrir des services de soins de santé et de bien-être, Shepell publie de nombreux articles pertinents à l’intention des propriétaires de petites entreprises sur le site travailsantevie.com. Nous vous encourageons à visiter ce site pour obtenir de plus amples renseignements. Les services offerts varient d’une région à l’autre. Les services du PAM sont entièrement confidentiels dans les limites prescrites par la loi.
2 Des restrictions peuvent s’appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. Les services consultatifs et de planification financière sont fournis par des conseillers agréés du CDSPI Services consultatifs Inc.