Vous est-il déjà arrivé de satisfaire une fringale de vos aliments réconfortants préférés durant une fin de semaine – steak juteux, fromage affiné, croustilles salées, bon vin –, mais d’éprouver ensuite un besoin impérieux de fruits ou de légumes verts? C’est la façon dont votre corps vous signale que vous avez besoin de rééquilibrer votre alimentation. La raison est simple : dans notre vie, nous avons tous besoin d’équilibre. Ce principe de base est la pierre angulaire de votre portefeuille de placements.
Chaque investisseur futé devrait avoir dans son portefeuille une répartition d’actifs cible (titres, obligations et liquidités) assortie à sa tolérance au risque et à ses objectifs de placement. La répartition d’actifs qui est établie au départ est équilibrée, mais comme les catégories d’actifs évoluent différemment au fil du temps, elle peut dévier si certains titres ou certaines obligations produisent des rendements différents. Pour rester fidèle à votre répartition d’actifs initiale, vous devez rééquilibrer votre portefeuille.
Le rééquilibrage, comment ça marche
Disons que votre portefeuille est composé de 60 % de titres et de 40 % d’obligations. Si le cours des actions augmente, vous pourriez vous retrouver avec 70 % de titres et 30 % d’obligations.
Pour revenir à votre répartition cible, il vous faudra vendre 10 % de vos titres et augmenter votre pondération en obligations de 10 % de sorte à rééquilibrer votre portefeuille.
Les avantages de rééquilibrer votre portefeuille
Cela vous permet de :
- Limiter votre exposition au risque. Ainsi, vous pouvez maintenir un niveau de risque qui vous convient et qui correspond à votre échéancier et à vos objectifs.
- Vendre à la hausse et acheter à la baisse. Ainsi, vous pouvez réinvestir les bénéfices de vos placements performants dans une catégorie d’actifs sous-évaluée.
- Rester discipliné. Il peut être tentant de garder un titre performant, mais le fait de rééquilibrer votre portefeuille périodiquement vous permet de rester fidèle à votre plan financier.
Quand faut-il rééquilibrer votre portefeuille?
Vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille selon une fréquence préétablie ou selon un seuil prédéfini.
Un rééquilibrage périodique vous encourage à revoir votre portefeuille à intervalles réguliers, par exemple, chaque année, indépendamment de l’évolution de votre répartition d’actifs ou plus souvent si vous êtes préoccupé par le risque.
Établir un seuil minimum de 5 % ou de 10 % est également une bonne idée; lorsque votre répartition d’actifs s’éloigne trop fortement de ce seuil, c’est le moment de rééquilibrer votre portefeuille.
Au bout du compte, c’est à vous et votre conseiller financier d’établir une fréquence et un seuil prédéfini pour rééquilibrer votre portefeuille.
Le CDSPI peut vous aider!
Un conseiller en planification de placements peut vous aider à déterminer la répartition d’actifs cible qui convient à votre situation, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Votre conseiller reverra périodiquement votre portefeuille avec vous pour maintenir une répartition d’actifs en vue d’atteindre vos objectifs financiers.
Le CDSPI offre des solutions qui vous permettent d’équilibrer automatiquement votre portefeuille de placements. Nous déterminerons votre profil d’investisseur — prudent à audacieux — afin que les gestionnaires de portefeuille puisse maintenir la répartition cible qui vous convient.
Répartir vos placements de façon équilibrée est essentiel à votre réussite financière. Nous vous invitons à nous contacter pour une revue gratuite de votre portefeuille; nous pouvons vous aider à l’équilibrer.
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